Asuransi Mobil Kombinasi: Pengertian, Perbedaan, dan Manfaat

Dalam dunia yang penuh ketidakpastian, melindungi aset berharga seperti mobil menjadi prioritas utama bagi banyak pemilik kendaraan. Namun, dengan beragam jenis asuransi yang tersedia, memilih perlindungan yang tepat bisa menjadi tugas yang membingungkan.

Salah satu opsi yang semakin populer adalah asuransi mobil kombinasi, yang menawarkan fleksibilitas dan perlindungan komprehensif dalam satu paket. 

Namun, seperti halnya setiap produk asuransi, penting untuk memahami secara mendalam apa yang ditawarkan, bagaimana cara kerjanya, serta kelebihan dan kekurangannya. Dalam artikel ini, kami akan membahas secara lengkap tentang apa itu asuransi mobil kombinasi, perbedaannya, manfaatnya, dan kekurangannya, sehingga kamu dapat membuat keputusan yang tepat untuk melindungi kendaraan kamu.

Apa itu Asuransi Mobil Kombinasi?

Asuransi mobil kombinasi adalah jenis polis asuransi yang menggabungkan dua manfaat perlindungan dalam satu paket, yaitu asuransi All Risk (Comprehensive) dan Total Loss Only (TLO). Asuransi kombinasi mobil artinya kamu mendapatkan perlindungan menyeluruh untuk kendaraan kamu dalam periode waktu tertentu, dengan pembagian jenis perlindungan yang berbeda.

Biasanya, asuransi mobil kombinasi memberikan perlindungan All Risk pada tahun-tahun awal kepemilikan kendaraan, kemudian beralih ke perlindungan TLO pada tahun-tahun berikutnya. Misalnya, dalam periode asuransi 5 tahun, 2 tahun pertama menggunakan All Risk dan 3 tahun selanjutnya menggunakan TLO, atau sebaliknya.

Asuransi kombinasi mobil adalah pilihan yang populer bagi pemilik kendaraan baru, terutama yang dibeli secara kredit. Hal ini karena asuransi kombinasi menawarkan perlindungan komprehensif di awal ketika nilai kendaraan masih tinggi, sambil tetap memberikan perlindungan dasar di tahun-tahun berikutnya ketika nilai kendaraan sudah mulai menyusut.

Baca juga: 8 teknologi penghemat bahan bakar mobil beserta tipsnya

Perbedaan Asuransi Mobil Kombinasi dan All Risk

Untuk memahami lebih baik tentang asuransi mobil kombinasi, penting untuk mengetahui perbedaannya dengan asuransi All Risk. Berikut adalah beberapa perbedaan utama asuransi mobil Kombinasi dan All Risk yang harus kamu ketahui:

1. Cakupan Perlindungan

Asuransi All Risk memberikan perlindungan menyeluruh terhadap berbagai risiko, termasuk kerusakan parsial dan total, pencurian, serta tanggung jawab pihak ketiga selama periode polis.

Sedangkan asuransi kombinasi menawarkan perlindungan All Risk untuk periode tertentu (biasanya di awal), kemudian beralih ke perlindungan TLO untuk sisa periode polis. Ini berarti cakupan perlindungan berubah seiring waktu.

2. Periode Perlindungan

Biasanya asuransi all risk berlaku untuk periode satu tahun dan dapat diperpanjang dengan premi yang relatif sama setiap tahunnya. Sedangkan asuransi kombinasi dirancang untuk periode lebih panjang, umumnya 3-5 tahun, dengan perubahan jenis perlindungan di tengah periode polis.

3. Fleksibilitas

Asuransi all risk menawarkan perlindungan konsisten selama periode polis, tanpa perubahan jenis perlindungan. Sedangkan untuk asuransi kombinasi lebih fleksibel, yang mana memungkinkan pemilik kendaraan untuk menyesuaikan jenis perlindungan sesuai dengan usia dan nilai kendaraan yang menurun seiring waktu.

4. Premi

Selanjutnya untuk masalah Premi, premi dari asuransi all risk cenderung lebih tinggi karena memberikan perlindungan menyeluruh sepanjang periode polis. Sedangkan premi asuransi kombinasi di awal mungkin tinggi (setara All Risk), tetapi akan menurun ketika beralih ke perlindungan TLO, sehingga rata-rata premi bisa lebih rendah dalam jangka panjang.

5. Klaim Parsial

Perbedaan asuransi mobil kombinasi dan all risk berikutnya adalah pada asuransi all risk memungkinkan klaim untuk kerusakan parsial sepanjang periode polis. Sedangkan pada asuransi kombinasi, klaim kerusakan parsial hanya dapat diajukan selama periode All Risk. Setelah beralih ke TLO, klaim hanya dapat diajukan untuk kerusakan total atau pencurian.

6. Nilai Pertanggungan

Nilai pertanggungan asuransi all risk biasanya disesuaikan setiap tahun berdasarkan penurunan nilai kendaraan. Sedangkan untuk asuransi kombinasi, nilai pertanggungan awal bisa lebih tinggi, tetapi akan menurun signifikan ketika beralih ke perlindungan TLO.

7. Kesesuaian dengan Usia Kendaraan

Kesesuaian dengan Usia Kendaraan pada asuransi all risk bagus untuk kendaraan baru hingga beberapa tahun pertama kepemilikan. Sedangkan asuransi kombinasi dibuat untuk mengakomodasi perubahan nilai dan risiko kendaraan selama beberapa tahun kepemilikan.

Baca juga: Perkembangan desain mobil masa depan

Manfaat Asuransi Mobil Kombinasi

Asuransi mobil kombinasi menawarkan berbagai manfaat yang membuatnya menjadi pilihan menarik bagi banyak pemilik kendaraan dibandingkan dengan asuransi mobil yang lain. Berikut adalah beberapa manfaat utama dari asuransi kombinasi mobil:

1. Perlindungan Komprehensif di Awal: Pada tahun-tahun awal, kamu mendapatkan perlindungan All Risk yang mencakup berbagai risiko, termasuk kerusakan parsial, kecelakaan, pencurian, dan bencana alam.
2. Penyesuaian Perlindungan Seiring Waktu: Seiring berjalannya waktu dan menurunnya nilai kendaraan, perlindungan beralih ke TLO, yang masih memberikan perlindungan untuk risiko besar seperti kehilangan total atau kerusakan parah.
3. Efisiensi Biaya Jangka Panjang: Meskipun biaya asuransi kombinasi mobil mungkin terlihat tinggi di awal, dalam jangka panjang bisa lebih ekonomis karena premi menurun ketika beralih ke perlindungan TLO.
4. Fleksibilitas: kamu dapat menyesuaikan periode All Risk dan TLO sesuai kebutuhan dan preferensi kamu.
5. Kenyamanan: Dengan satu polis asuransi, kamu mendapatkan perlindungan untuk beberapa tahun ke depan tanpa perlu memperpanjang polis setiap tahun.
6. Perlindungan Nilai Kendaraan: Asuransi kombinasi melindungi nilai kendaraan kamu secara optimal, terutama di tahun-tahun awal ketika nilainya masih tinggi.
7. Cocok untuk Pembelian Kredit: Bagi mereka yang membeli mobil secara kredit, asuransi kombinasi seringkali menjadi pilihan yang disarankan oleh lembaga pembiayaan.
8. Perlindungan Tanggung Jawab Hukum: Selama periode All Risk, kamu juga mendapatkan perlindungan terhadap tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga.
9. Kemudahan Klaim: Untuk periode All Risk, kamu dapat dengan mudah mengklaim kerusakan kecil hingga besar.
10. Ketenangan Pikiran: Dengan perlindungan yang komprehensif di awal dan perlindungan dasar di tahun-tahun berikutnya, kamu dapat merasa lebih tenang dalam menggunakan kendaraan kamu.

Kekurangan Asuransi Mobil Kombinasi

Meskipun asuransi jenis ini memiliki banyak manfaat,  namun ada juga kekurangan dari asuransi mobil kombinasi yang perlu dipertimbangkan sebelum membelinya, diantaranya adalah sebagai berikut:

1. Kompleksitas: Sistem perlindungan yang berubah dari waktu ke waktu dapat membingungkan beberapa pemegang polis, terutama saat mengajukan klaim.
2. Biaya Awal Tinggi: Premi awal untuk asuransi kombinasi mobil bisa cukup tinggi, terutama selama periode All Risk.
3. Penurunan Perlindungan: Setelah beralih ke TLO, kamu kehilangan perlindungan untuk kerusakan parsial, yang bisa menjadi masalah jika kendaraan kamu sering mengalami kerusakan kecil.
4. Potensi Over-Insurance: Di tahun-tahun awal, kamu mungkin membayar untuk perlindungan yang melebihi nilai aktual kendaraan kamu.
5. Kurang Fleksibel untuk Perubahan: Jika kebutuhan kamu berubah di tengah periode polis, mungkin sulit untuk mengubah jenis perlindungan.
6. Risiko Salah Paham: Pemegang polis mungkin lupa atau tidak menyadari kapan perlindungan mereka beralih dari All Risk ke TLO, yang dapat menyebabkan kesalahpahaman saat mengajukan klaim.
7. Potensi Gap dalam Perlindungan: Mungkin ada periode dimana nilai kendaraan sudah turun signifikan, tetapi masih dalam perlindungan All Risk dengan premi tinggi.
8. Keterbatasan Pilihan: Tidak semua perusahaan asuransi menawarkan opsi kombinasi, yang dapat membatasi pilihan kamu.
9. Kesulitan Membandingkan: Karena strukturnya yang kompleks, membandingkan polis asuransi kombinasi dari berbagai penyedia bisa menjadi lebih sulit.
10. Potensi Kelebihan Bayar: Jika kamu menjual kendaraan sebelum periode polis berakhir, kamu mungkin telah membayar lebih untuk perlindungan yang tidak sepenuhnya kamu manfaatkan.

Dan agar lebih nyaman dan aman kamu bisa melengkapi kendaraan dengan Asuransi Mobil yang lengkap dari Igloo.

Igloo menawarkan asuransi dengan berbagai manfaat perlindungan saat di jalan raya, sehingga berkendara akan lebih nyaman dan aman.

Jika kamu tertarik dengan Asuransi Mobil Igloo kamu bisa membelinya dan cukup hanya beberapa langkah saja kamu sudah bisa mendapatkan polisnya, ini caranya:

• Buka halaman “Asuransi Mobil” di website Igloo
• Disana kamu bisa memilih Asuransi Mobil TLO atau Asuransi Mobil Komprehensif.
• Kemudian, klik “Cari di Sini” pada jenis kendaraan yang kamu inginkan.
• Isikanlah informasi lengkap terkait kendaraanmu
• Segera lakukan pembayaran melalui metode payment yang kamu inginkan. Bisa lewat dompet digital, transfer bank, atau virtual accounts.
• Bila pembayaran sudah diterima, polis akan segera diterbitkan.

Di Igloo, selain kamu bisa memiliki Asuransi Mobil, kamu juga bisa memiliki asuransi lain sesuai kebutuhan. Diantaranya ada Asuransi Hewan Peliharaan, Asuransi Motor, dan Asuransi Perjalanan. Proses pembeliannya sudah pasti mudah dan cara klaimnya juga tidak akan menyusahkanmu.