Asuransi Mobil Toyota Avanza Terbaik, Perlindungan Maksimal untuk Kendaraanmu
Toyota Avanza merupakan salah satu mobil MPV yang diminati banyak masyarakat. Mobil ini mendapat julukan sebagai ‘mobil sejuta umat’ karena beberapa hal. Beberapa diantaranya adalah memiliki durabilitas yang tinggi dan juga biaya operasional yang murah. Jika kamu salah satu penggunanya, apakah kamu sudah memiliki asuransi mobil Toyota Avanza?
Walaupun mobil Toyota Avanza terkenal tahan banting, kamu tetap harus memiliki asuransi mobil Toyota Avanza. Pasalnya, berkendara merupakan aktivitas yang penuh resiko, seperti resiko kecelakaan, kehilangan, hingga masalah hukum.
Oleh karena itu, penting untuk memiliki asuransi kendaraan agar kamu mendapatkan manfaat berupa perlindungan finansial dan keamanan ketika berkendara.
Lantas, jenis asuransi mobil Toyota Avanza apa saja yang bisa kamu gunakan? Simak artikel berikut.
Tentang Toyota Avanza
Toyota Avanza pertama kali hadir di Indonesia pada tahun 2003. Sejak meluncurkan generasi pertamanya, Toyota Avanza langsung laris manis di pasar otomotif Indonesia. Bahkan, Toyota Avanza hanya membutuhkan waktu 9 tahun untuk menembus angka penjualan 1 juta unit.
Daya angkut merupakan salah satu kriteria yang selalu dipertimbangkan pengendara mobil di Indonesia. Toyota Avanza sendiri merupakan mobil low MPV yang dapat memuat 7 penumpang dengan kapasitas bagasi yang luas.
Untuk urusan performa, Toyota Avanza tergolong mobil yang irit. Berkat teknologi katup variabel Dual VVT-i yang diusungnya, Toyota Avanza memiliki tenaga yang memadai dan tidak boros bensin. Hingga saat ini, Toyota Avanza memiliki sekitar 20 pilihan model yang terdiri atas 12 model Avanza dan 8 model Avanza Veloz.
Jenis Asuransi Mobil Toyota Avanza
Ada dua pilihan asuransi mobill Toyota Avanza, yaitu TLO dan All Risk. Berikut adalah penjelasannya:
1. TLO (Total Loss Only)
TLO atau Total Loss Only adalah produk asuransi yang akan melindungi atau memberikan ganti rugi jika terjadi kehilangan total seperti pencurian, perampasan, atau bisa juga apabila kamu mengalami kerugian di atas 75%.
Namun, apabila kamu menderita kerugian di bawah 75%, maka asuransi mobil TLO tidak akan bisa memberikan ganti rugi atau perlindungan kepada kamu.
2. All Risk (Comprehensive)
Jenis asuransi mobil all risk akan memberikan kamu perlindungan dan ganti rugi finansial atas segala kejadian yang terjadi pada kendaraan atau mobil kamu.
Jika mobil kamu mengalami kerusakan karena salah satu dari banyak risiko yang dicakup oleh asuransi all risk, maka kamu akan mendapatkan manfaat berupa biaya perbaikan atau menggantikan kendaraan jika kerusakan terlalu parah untuk diperbaiki.
Premi Asuransi Mobil Toyota Avanza
Tergantung dari jenis asuransi, model, wilayah, dan beberapa faktor lainnya, premi asuransi mobil Toyota Avanza dapat bervariasi. Biaya tersebut dihitung berdasarkan rate asuransi dari OJK yang dikeluarkan melalui surat edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang penetapan tarif premi atau kontribusi pada lini usaha asuransi harta benda dan asuransi kendaraan bermotor.
Berikut adalah rate untuk asuransi all risk:
| Kategori Kendaraan | Harga Kendaraan | Wilayah I | Wilayah II | Wilayah III |
| Kategori 1 | Rp0 – Rp125 juta | 3,82% – 4,20% | 3,26% – 3,59% | 2,53% – 2,78% |
| Kategori 2 | >Rp125 juta -Rp200 juta | 2,67% – 2,94% | 2,47% – 2,72% | 2,69% – 2,96% |
| Kategori 3 | >Rp200 juta -Rp400 juta | 2,18% – 2,40% | 2,08% – 2,29% | 1,79% – 1,97% |
| Kategori 4 | >Rp400 juta -Rp800 juta | 1,20% – 1,32% | 1,20% – 1,32% | 1,14% – 1,25% |
| Kategori 5 | >Rp800 juta | 1,05% – 1,16% | 1,05% – 1,16% | 1,05%-1,16% |
Sementara itu, rate untuk asuransi TLO adalah sebagai berikut:
| Kategori Kendaraan | Harga Kendaraan | Wilayah I | Wilayah II | Wilayah III |
| Kategori 1 | Rp0 – Rp125 juta | 0,47%-0,56% | 0,65%-0,78% | 0,51%-0,56% |
| Kategori 2 | >Rp125 juta -Rp200 juta | 0,63%-0,69% | 0,44%-0,53% | 0,44%-0,48% |
| Kategori 3 | >Rp200 juta -Rp400 juta | 0,41%-0,46% | 0,38%-0,42% | 0,29%-0,35% |
| Kategori 4 | >Rp400 juta -Rp800 juta | 0,25%-0,30% | 0,25%-0,30% | 0,23%-0,27% |
| Kategori 5 | >Rp800 juta | 0,20%-0,24% | 0,20%-0,24% | 0,20%-0,24% |
Adapun penetapan wilayah adalah sebagai berikut:
- Wilayah I meliputi Sumatera dan Kepulauan disekitarnya
- Wilayah II mencakup DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten
- Wilayah III merupakan wilayah yang tidak termasuk wilayah I dan wilayah II
Contoh Perhitungan Asuransi Mobil Toyota Avanza
Harga Toyota Avanza saat ini berkisar antara Rp233.100.000 hingga Rp295.800.000 untuk varian New Toyota Avanza 2023. Maka, asuransi mobil Toyota Avanza bisa masuk dalam kategori 3.
Seperti contoh kamu memiliki New Toyota Avanza 2023 plat PA (Papua) dengan harga Rp295.800.000. Berapakah biaya premi untuk asuransi all risk dan TLO?
1. All Risk
Rumus:
Persentase premi all risk x harga mobil = biaya premi
1,79% x Rp295.800.000 = Rp5.294.820
2. TLO
Rumus:
Persentase premi asuransi mobil TLO x harga mobil = biaya premi
0,29% x Rp295.800.000 = Rp857.820
Perhitungan di atas hanyalah simulasi, jadi, pastikan untuk mengunjungi website Igloo dan lakukan perhitungan dengan kalkulator virtual yang akan memudahkan kamu untuk mendapatkan harga premi yang lebih akurat.
Tips Memilih Asuransi Mobil Avanza
Nah, setelah mengetahui beberapa jenis asuransi mobil, sekarang kita lanjut ke tips cara memilih asuransi mobil Avanza. Memilih asuransi mobil yang tepat untuk Toyota Avanza sangat penting agar kendaraan tetap terlindungi. Berikut tips memilih asuransi mobil Avanza::
- Pertimbangkan Kebutuhan Kamu: Pertama, pikirkan jenis perlindungan yang kamu butuhkan. Apakah kamu memerlukan asuransi all risk yang mencakup semua kerusakan, atau cukup dengan TLO (Total Loss Only) yang hanya menanggung kerusakan total?
- Bandingkan Harga dan Manfaat: Jangan terburu-buru memilih satu perusahaan asuransi. Bandingkan beberapa opsi asuransi, baik dari segi harga premi maupun manfaat yang ditawarkan.
- Cek Reputasi Perusahaan Asuransi: Pastikan kamu memilih perusahaan asuransi dengan reputasi yang baik. Kamu bisa membaca ulasan dari pelanggan lain atau melihat testimoni mengenai kualitas layanan dan proses klaim perusahaan tersebut.
- Baca Polis Asuransi dengan Seksama: Jangan lupa untuk memahami isi polis asuransi secara detail. Perhatikan pengecualian dan batasan yang ada agar kamu tidak merasa dirugikan ketika mengajukan klaim nantinya.
- Pahami Biaya Preminya: Ketahui faktor yang mempengaruhi besaran premi, seperti nilai mobil dan lokasi tempat tinggal. Biasanya, premi asuransi all risk lebih tinggi dibandingkan TLO, jadi sesuaikan dengan anggaran kamu.
- Pahami Syarat Daftar Asuransi: Pastikan kamu memiliki dokumen lengkap seperti STNK dan data kendaraan. Selain itu, pahami juga syarat dan ketentuan, seperti prosedur klaim dan batasan perlindungan yang ditawarkan oleh pihak asuransi.
Cara Klaim Asuransi Mobil Avanza
Untuk mengklaim asuransi yang sudah kita beli caranya berbeda-beda tergantung perusahaan asuransi yang kamu gunakan. Namun secara umum caranya hampir sama, berikut adalah cara klaim asuransi mobil Toyota Avanza:
- Cek Kerusakan Terlebih Dahulu: Langkah pertama adalah memeriksa sendiri kerusakan yang terjadi pada mobil. Amati apakah ada lecet, penyok, atau kerusakan pada bagian lain. Dokumentasikan dalam bentuk foto atau video sebagai bukti nantinya.
- Hubungi Pihak Asuransi: Setelah memastikan kondisi mobil, segera hubungi pihak asuransi mobil. Sebaiknya lakukan pelaporan sesegera mungkin, maksimal dalam waktu 3 x 24 jam setelah kejadian agar klaim tetap sah.
- Jelaskan Kronologi Kejadian: Jelaskan secara rinci kronologi kejadian yang menyebabkan kerusakan mobil. Penjelasan yang jelas dan sesuai dengan ketentuan polis akan meningkatkan peluang klaim kamu diterima.
- Pengecekan Pihak Asuransi: Pihak asuransi akan melakukan pengecekan langsung pada mobil untuk memverifikasi kerusakan. Biasanya mereka akan menandai bagian yang rusak dan mengkonfirmasi ke kamu apakah kerusakan tersebut sesuai dengan laporan.
- Penentuan Penerimaan Asuransi: Setelah pengecekan, pihak asuransi akan menentukan apakah klaimmu diterima atau ditolak. Jika diterima, proses perbaikan mobil bisa segera dimulai. Jika ditolak, tanyakan alasan penolakan untuk memastikan semuanya jelas.
- Berikan Dokumen yang Diperlukan: Jika klaim disetujui, lengkapi dokumen seperti polis asuransi, KTP, STNK, dan dokumen lain yang diminta. Setelah semua dokumen terpenuhi, perbaikan mobil akan segera diproses.
Itulah penjelasan terkait jenis asuransi mobil Toyota Avanza beserta perhitungan preminya. Semoga artikel ini memantapkan kamu untuk memiliki asuransi mobil dari Igloo yang akan memberikan segudang manfaat terhadap kendaraan kamu.
Dengan memiliki asuransi mobil Toyota Avanza dan kendaraan lainnya, kamu akan mendapatkan beberapa manfaat berupa perlindungan finansial apabila mobilmu rusak atau hancur akibat kecelakaan hingga vandalisme, tanggungan biaya penggantian sesuai nilai mobilmu apabila kendaraan kamu hilang karena dicuri, dan masih banyak lagi.
Jika kamu tertarik dengan Asuransi Mobil Igloo kamu bisa membelinya dan cukup hanya beberapa langkah saja kamu sudah bisa mendapatkan polisnya, ini caranya:
- Buka halaman “Asuransi Mobil” di website Igloo
- Disana kamu bisa memilih Asuransi Mobil TLO atau Asuransi Mobil Komprehensif.
- Kemudian, klik “Cari di Sini” pada jenis kendaraan yang kamu inginkan.
- Isikanlah informasi lengkap terkait kendaraanmu
- Segera lakukan pembayaran melalui metode payment yang kamu inginkan. Bisa lewat dompet digital, transfer bank, atau virtual accounts.
- Bila pembayaran sudah diterima, polis akan segera diterbitkan.
Di Igloo, selain kamu bisa memiliki Asuransi Mobil, kamu juga bisa memiliki asuransi lain sesuai kebutuhan. Diantaranya ada Asuransi Hewan Peliharaan, Asuransi Motor, dan Asuransi Perjalanan. Proses pembeliannya sudah pasti mudah dan cara klaimnya juga tidak akan menyusahkanmu.
